Despre sistemul Bonus-Malus pentru Asigurari - RCA Ieftin

   Din prima luna a anului 2010, societatile de asigurare precum www.rcaautoieftin.ro au inceput sa aplice pentru persoanele fizice sistemul bonus-malus. Dar haideti sa vedem ce este cu acest sistem Bonus-Malus. Acest sistem bonus-malus se aplica pentru asiguratii care au cumparat asigurarile RCA pe persoane fizice si se presupune plata unor prime de asigurare mai mar pentru cei care au un istoric nefavorabil in ceea ce priveste daunalitatea, respectiv reduceri ale primelor pentru cei care au un istoric bun. Cu alte cuvinte cei care sunt predispusi la accidente vor fi nevoiti sa se duca cu dubele pline de bani pentru a cumpara asigurarea RCA, iar cei care nu au facut accidente sau au facut prea putine accidente nu vor fi nevoiti sa cumpere asigurarea RCA cu dubele pline de bani.
Bonus
   Asiguratii care nu au produs daune in anul precedent si incheie o asigurare RCA pe o perioada de un an va obtine datorita sistemului bonus-malus, o reducere de 10% sau chiar mai mult a tarigiului afisat de asigurator.
   Iar mult stimabili de la Comisia de Supraveghere a Asigurarilor au reglementat existenta a 14 clase de bonus, in care rezulta ca daca timp de sapte ani (imi place ca se face aluzie la cei 7 ani de casa) un asigurat nu a produs daune pe RCA, bonusul  acordat poate ajunge la 50 % adica reducere de 50 % la calcularea tarifului. Malus
Ca orice lucru pe lumea asta, exista si reversul medaliei pentru bonus, prin acest malus. Pentru aplicarea unui malus pentru un asigurat se ia un calcul evenimentele pentru care a fost platita cel putin o dauna in perioada de referinta in temeiul politie RCA detinuta de asigurat. Intr-o astfel de situatie malus-ul se aplica indiferent de cine a condus vehicului la data producerii accidentului (sunt smecheri astia de la societatie de asigurari) precum si indeiferent de modul de protocolare a accidentului (adica prin proces verbal intocmit de politie sau prin constatare amiabila de accident).
Clauza de malus se aplica de numarul de daune produse si platite, astfe; ca se va aplica un coeficient de malus de 45 % pentru un eveniment rutier si o majorare de pana la 200 % in cazul celor care au produs mai multe accidente (nu degeaba am scris mai sus ca cei care fac multe accidente vor trebui sa se duca cu dubele pline de bani).
Dar mult stimabilii de la Comisia de Supraveghere a Asigurarilor s-au gandit si la exceptii.
Exceptie
Coeficientul din sistemul bonus-malus al asiguratului nu este influentat doar in situatia in care la momentul producerii evenimentului, autovehicolul era insusit si folosi fara acordu prorpietarului si acest lucru a fost sesizat in scris Politiei.
Normele puse in aplicare prin Ordinul al Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor nr. 21 al anului 2009 prevad faptul ca in situatia in care un asigurat detine mai multe vehicule, sistemul bonus-malus se aplica distinct pentru fiecare autovehicul, de asemenea in cazul instrinarii/radieri autovehiculului asigurat, stabilirea noii clase de bonus-malus pentru un autovehicul nou-dobandit se face pornind de la clasa bonus-malus de care asiguratul beneficiat anterior.

Istoria asigurarilor RCA pana in zilele noastre !

   Originile asigurarii se pierd in negura timpurilor, neputand fi stabilite decat cu o mare aproximatie.
Primele semne de aplicare a unuia dintre principiile de baza ale asigurarii – dispersia riscurilor – au aparut in China antica, undeva intre mileniul trei si mileniul doi i.e.n.

   Se spune ca negustorii chinezi isi distribuiau marfa in mai multe vase ce urmau sa fie transportate pe raurile Chinei, reducand astfel riscul ca intreaga cantitate de marfa ce urma sa ajunga la destinatie sa fie supusa pierderii. Era doar o forma de dispersie a riscului, nu si o protectie impotriva riscului.
   Alte dovezi se refera la babilonieni, care in jurul anului 3000 i.e.n. au conceput si practicat un sistem de imprumuturi maritime, care il scuteau pe debitor de a le returna in cazul in care marfa sau nava sufereau avarii.
   Alte surse istorice afirma ca monarhii din Achmea – Persia antica ar fi fost cei care si-au asigurat cetatenii si au inregistrat aceste asigurari la birourile notariale ale vremii.
   Contractul comercial dezvoltat de babilonieni in relatiile cu vecinii lor, fenicienii, a fost preluat si dezvoltat ulterior de greci prin emiterea unor hartii de valoare. Mai tarziu, romanii au aderat la acelasi sistem.
   Asigurarile de sanatate si asigurarile de viata au fost introduse de greci si de romani in jurul anului 600 i.e.n., cand au fost organizate breslele meseriasilor, denumite “societati de binefacere”. Acestea suportau cheltuielile funerare ale membrilor si intrajutorarea familiilor in caz de deces al unuia dintre membri.


Un rol important in evolutia sistemului asigurarilor si ulterior al reasigurarilor l-au avut negustorii italieni din orasele-state ale Italiei de Nord de la inceputul actualului mileniu, activitatea acestora fiind preluata si de Tarile de Jos, si de Anglia. Spre exemplu, in anul 1310, Ducele de Flandra a decis infiintarea Camerei de Asigurari de la Bruges pentru asigurari impotriva riscurilor maritime, iar la Londra, Parlamentul a elaborat reglementari privind aceasta activitate, prin emiterea, in anul 1601, a „Legii privind politele de asigurare folosite intre negustori”.

   Fata de alte tari din Vestul Europei, am putea spune ca nu avem o traditie a asigurarilor la fel de veche desi manifestari ale protectiei pe baze mutuale exista in Transilvania inca din secolul al XIV-lea. In 1744 a aparut la Brasov - Casa de Incendiu iar peste aproape un secol, tot la Brasov este infiintat Institutul General de Pensii. Tot in aceasta perioada, in Bucuresti, Iasi si porturile de pe Dunare isi fac simtita prezenta companii straine care ofereau asigurari de viata, transport si de incendiu.

Insa cu adevarat putem vorbi despre o societate de asigurari incepand cu anul 1871 cand s-a infiintat prima societate de asigurari in Romania, numita “Dacia”. La doi ani dupa aceasta s-a infiintat cea de-a doua societate: ”Romania”, iar in 1881, cele doua au fuzionat creind o societate mult mai puternica numita “Dacia-Romania”.

Au urmat: societatea “Nationala”, “Generala” in Braila (asigurari maritime, care s-a mutat cu sediul la Bucuresti adaugand astfel si alte tipuri de asigurare), in 1930 prin fuziunea altor doua companii apare “Agricola-Fonciera”, 1911 “Prima Ardeleana”, 1920 “Steaua Romaniei”.

Dupa Primul Razboi Mondial au aparut circa 22 de societati de asigurare RCA, printre care si sucursale  ale unor societati straine. Anii '30 au cunoscut o ampla dezvoltare in ceea ce priveste asigurarile, dupa cel de-al Doilea Razboi Mondial scazand insa numarul societatilor romanesti la 13. Au urmat nationalizarile din '48 in urma carora aceste societati au trecut in proprietatea statului, iar in 1952 a fost creata Administratia Asigurarilor de Stat - ADAS care a transformat activitatea de asigurare si reasigurare in monopol de stat ce a durat pana in anul 1990.

In ianuarie 1991, conform unor hotarari de guvern ce reglementau asigurarile de la noi din tara, fostul ADAS a fost preluat de catre societatile comerciale pe actiuni Astra si Carom. Acesta a dat startul unei noi dezvoltari a pietei de asigurare si reasigurare din Romania, in urmatorii ani aparand numeroase societati cu capital privat, fie romanesc fie in parteneriat cu societati straine.

Astfel incep sa se formeze marile societati de asigurare de la noi din tara, dealungul timpului fiecare cautand parteneriate cu companii straine care au secole de traditie si de experienta in ceea ce priveste domeniul asigurarilor si reasigurarilor. Pe langa asiguratori au aparut si societati de intermediere in asigurari. Acestia si-au asumat rolul de agenti dar in unele cazuri si de brokeri de asigurari. Termenul de "broker de asigurare" a fost introdus abia in anul 2000, odata cu Legea 32/2000 care privea societatile de asigurare dar si infiintarea Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor (CSA).



   In ziua de azi, piata asigurarilor de la noi din tara este dominata de grupuri internationale cu traditie si experienta in domeniu. Companiile de asigurari sunt intr-o continua schimbare, adaptandu-se la cerintele pietei dar si la situatia economico-financiara din tara. Toate aceste schimbari duc la imbunatatirea si promovarea politelor de asigurare de toate tipurile, ceea ce este benefic pentru asiguratori dar si asigurati.

Ziua Victimelor Accidentelor Rutiere (Raspundere Civila Auto = RCA)

   Zilele trecute am citit un articol destul de interesant pentru mine... de exemplu nu stiam ca „Ziua mondială a victimelor accidentelor rutiere” se comemorează în data de 17 noiembrie.

   In respectivul articol am inteles ca Organizația Națiunilor Unite a stabilit din anul 2005 că data de 17 noiembrie a fiecărui an este  Ziua mondială de comemorare a victimelor accidentelor rutiere.

   Nici nu mai este nevoie sa zic ca am vazut statistici din astea foarte negative de genul 3400 mor zilnic ca urmare a accidentelor rutiere pe strazile si soselele din intreaga lume... nici nu imi vine sa zic cum este bilantul anual... dar hai sa vedem cum este cu situatia din Romania.

   Raportul Organizaţiei Mondiale a Sănătăţii, indică România printre ţările europene cu o rată mare a deceselor în urma accidentelor rutiere, aceasta este de 11,1 la suta de mii de locuitori. Aceasta înseamnă că anual, în România, peste două mii trei sute de oamenii își pierd viața datorită accidentelor rutiere. Destul de mult zic eu. Durerea familiilor persoanelor decedate este că nu s-a făcut dreptate, că pedepsele aplicate autorilor accidentelor rutiere sunt inadmisibil de mici, suferința părinților, copiilor, fraților și surorilor, a soțului supraviețuitor a persoanei decedate este extraordinar de mare, veniturile au scăzut dramatic, nevoile au crescut, iar despăgubirile sunt derizorii.

   In alte articole similare am citit despre asigurari RCA si CASCO, am inteles ca sunt foarte multi posesori de autovehicule care isi fac RCA pentru ca sunt obligatorii dar nu isi fac CASCO pentru ca nu sunt obligatorii, mai ales pentru ca au conceptia ca sunt soferi buni si nu au cum sa faca accident din vina lor... dar statisticile contrazic! Sa facut un studiu cum ca exact cei care sunt foarte increzatori ca nu vor face accident din vina lor, si mai ales ca merg pe ideea ca masina lor este numai buna pentru viteze mari sunt mult mai predispusi sa faca accidente din vina lor. Recomand sa va faceti RCA si CASCO si mai ales sa conduceti preventiv. Daca nu va permiteti sa platiti sume imense pentru RCA si CASCO nu v-ati gandit sa va cumparati autovehicule mai pe masura buzunarului vostru incat sa va permiteti sa platiti RCA si CASCO ?

   Pana la urma tinand cont de cum se prezinta strazile si soselele se indica ca este mult mai fiabil sa cumparati autovehicole cu motoare mai mici pentru ca oricum nu aveti nevoie de viteza, si sa va uitati la cele rezistente adecvate strazilor si soselelor noastre. Un studiu a demonstrat ca soferii care conduc preventiv autovehicile cu motoare de consum mic ajung aproximativ in acelasi timp, uneori chiar mai repede decat cei cu autovehicule de viteza, pentru ca viteza devine inutila in ambuteiaje, si la fiecare stationare consumul de combustibil devine intuil. Acelasi lucru se intampla si la asigurari RCA si CASCO.
 Asigurarile sunt facute in asa fel incat sa se ia in calcul variabile de genul marimea motorului, si se stie ca posesorii de motoare mari sunt predispusi la viteze mari deci accidente si drept urmare maresc valoarea asigurarilor RCA si CASCO... daca nu ma credeti faceti calcule, s-ar putea sa ajungeti la aceeasi concluzie ca si mine.

Cauti RCA ieftin 2013?

RCA ieftin | RCA Auto
Asigurari RCA | RCA Online

Pentru tine, avem cele mai bune
oferte de asigurari !

Ce asigurator alegem pentru masina?

Odata cu aparitia scandalurilor de genul Carpatica sau Astra, ar trebui sa ne intrebam ce asigurator este mai bun, mai rapid si mai sigur pentru RCA ieftin si CASCO pentru automobilul nostru preferat. Cu siguranta fiecare posesor de automobil a avut experiente bune cu asiguratori, dar cu toti am si auzit povesti nasoale.
Acum incerc sa fac un mic ghid pentru alegerea unui asigurator.

Primul pas ar fi sa caut cel mai ieftin asigurator. Teoretic si practic, cel mai mic pret are un motiv destul de bun, este de inteles ca asiguratorii sa lase pretul jos pentru a atrage mai mult clienti. Insa ma gandesc la ce ar face asiguratorul daca se va confrunta cu 2-3 daune pentru care vor avea de strans banii de pe 20-30 de asigurari ieftine? Exact, cred ca vor da din colt in colt si vor cauta portite de scapare... si uite asa aflam de pe la cunostinte povestile nasoale!

Bine, bine, dar cum cautam un asigurator bun ? Cel mai indicat este sa cautam asiguratori de care am auzit din media, care sa aibe vechime in domeniul asta, sau intrebam cunostintele la care asiguratori si-au facut asigurarea RCA si/sau CASCO si cerem recomandari bune!

Am inteles ca se recomanda sa avem acelasi asigurator pentru RCA si pentru CASCO. Ma gandesc ca este logic sa apelam la asiguratori care ofera servicii complete la pachet. Si de cele mai multe ori cand se fac mai multe asigurari la acelasi asigurator se obtin niste reduceri, uneori sunt chiar substantiale! Dar depinde de asigurator si de cand se fac promotionale!

Iarasi se recomanda sa apelam la asiguratori care au relatii speciale cu societati de Service Auto. Si in caz de ceva probleme cu automobilul se rezvolva repede pentru ca exista niste intelegeri contractuale  intre asigurator si societatile de Service Auto si este de inteles!

Pentru inceput explic ce inseamna acronimul RCA. RCA vine de la Raspundere Civila Auto.

Acum ca am explicat pe scurt de la ce vine acronimul RCA, trebuie clarificat ca este de fapt o asigurare, conform unei legi si ordonante este o asigurare OBLIGATORIE de raspundere CIVILA. Aceasta asigurare obligatorire de raspundere civila ofera tuturor beneficiarilor dreptul de a circula cu automobilul pe drumurile publice.

   Acum sa va dau o situatie in care sa va imaginati ca mergeti cu automobilul dumneavoastra preferat pe un drum public si se intampla sa faceti un accident rutier, pe langa faptul ca prin modul de constructie a automobilului, sau modului de a conduce pe drumurile publice se intampla sa scapati cu bine, o sa observati cu siguranta ca automobilul dumneavoastra preferat nu a scapat asa de bine. Ce este de facut? Ei bine avand aceasta asigurare cunoscuta ca RCA, fiind gasit ca parte prejudiciata puteti sa fiti beneficiarul serviciilor asiguratorului, pe scurt asiguratorul este obligat sa repare automobilul dumneavoastra... deci un caz fericit pentru tine.

   Probabil va ganditi sa mergeti cu automobilul dumneavoastra fara sa aveti aceasta asigurare, eu zic ca este o idee foarte proasta  chiar daca va ganditi momentan ca oricum stiti sa conduceti bine, dar nu acelasi lucru se poate spune despre ceilalti participanti in trafic, pe langa faptul ca dupa eventualul accident veti fi obligat sa reparati automobilul cu banii dumneavoastra care de cele mai multe ori este mai scump decat daca ati fi avut asigurarea RCA. Chiar si asa, conform legii sunteti obligat sa aveti asigurarea RCA, si in caz ca sunteti oprit de un politist rutier si va constata ca nu aveti asigurarea RCA facuta o sa primiti o contraventie care este cu mult mai mare decat valoarea asigurarii RCA, si de parca nu este de ajuns, o sa vi se retina certificatul de inmatriculare si placutele de inmatriculare si nu veti mai circula cu automobilul pe drumuri publice dacat din momentul in care veti face dovada ca ati facut asigurarea RCA.
   Sfatul meu este sa va faceti asigurare RCA pentru ca oricum este mai ieftin decat plata daunelor sau contraventiei si sa nu uitati sa conduceti preventiv... decat sa faceti accident mai bine sa ajungeti cu bine la destinatie si cu banii ramasi in buzunar!